Как поскорее погасить кредиты – советы

Взяли несколько кредитов, но теперь едва справляетесь с платежами? Хочется поскорее избавиться от финансовых обязательств, чтобы начать жить спокойно? Для вашей проблемы есть решение – быстрее гасить кредиты, карточки и микрозаймы.

Конечно, закрытие всех долгов требует немалых финансовых затрат, и если денег на досрочное погашение не хватает, придется выбирать, какой кредит нужно гасить в первую очередь, а какие обязательства можно отложить. В статье подробно расскажем, как сэкономить деньги, чтобы быстро закрыть кредиты, о возможностях подработки, о рефинансировании и о том, как правильно закрывать долги.

Как быстро погасить кредиты, если их много – рабочие схемы

При оформлении займа не все думают о том, как будут возвращать задолженность. Из-за этого возникает большинство просрочек и финансовых проблем. Чтобы оставаться на плаву, заемщики берут новые займы, увеличивая кредитную нагрузку до критического значения. Однако рано или поздно с долгами приходится разбираться. И лучше это делать раньше, чтобы не переплачивать банку проценты.
Поделимся рекомендациями, как погасить несколько кредитов в максимально короткий срок.
Бытовая экономия и подработка
Если официальной зарплаты не хватает на оплату кредитов, первый шаг – максимально сократить расходы. Это значит, что придется на какое-то время отказаться от походов в кафе, рестораны и бары, а также от деликатесов и дорогого алкоголя.
Как начать экономить:
• Анализируйте расходы. Если вы раньше этого не делали, заведите таблицу в Excel, в которую будете записывать ежедневные расходы. Важно, чтобы вы честно вели бюджет и записывали даже мелкие траты. Со временем вы поймете, на какую категорию уходит больше всего денег. Это поможет сократить расходы.
• Откажитесь от дорогих привычек. Кофе на вынос и поездки на такси незаметно «съедают» бюджет. Давайте посчитаем: чашка кофе стоит 250 рублей. Если вы берете кофе на вынос каждый день, то в месяц тратите примерно 7 500 рублей. То же самое касается такси. Этих расходов можно избежать, а сэкономленные деньги лучше использовать для частично досрочного погашения кредита с наибольшей ставкой.
• Покупайте по акциям товары впрок. Если вы видите, что в магазине действует акция на товары, которые вы покупаете регулярно, возьмите с запасом. Главное, чтобы они не испортились со временем.
• Избегайте незапланированных покупок. Перед тем как что-то приобрести, подумайте несколько дней, насколько данная вещь вам необходима. Если без нее можно обойтись, откажитесь от покупки. Как только вы минимизируете расходы, получится быстро погасить кредиты.
• Удалите приложения ресторанов, магазинов и маркетплейсов. Наличие приложений увеличивает вероятность, что вы сделаете заказ и потратите деньги, которые можно было бы использовать для погашения задолженности.
Грамотная экономия помогает гасить кредиты досрочно! В результате у вас формируется положительная кредитная история и снижается общая переплата.
Кроме экономии можно подрабатывать, а полученными деньгами гасить кредиты досрочно.
В качестве подработки можно рассмотреть вакансии с частичной занятостью и фриланс. Благодаря онлайн образованию, за 2-3 месяца у вас получится освоить новую специализацию и начать зарабатывать. Наиболее распространенные вакансии в интернете: таргетолог, SMM-менеджер, редактор или копирайтер, дизайнер. Осталось выбрать направление, которое вам больше подходит.
Если работа в интернете не для вас, устройтесь на полставки продавцом-консультантом в магазин, официантом в ресторан или кофейню. Как правило, работодатели позволяют выбирать удобные смены, которые длятся не больше 4 часов.
Также стоит подумать о финансовой подушки безопасности. Откладывайте каждый месяц минимум 10% от дохода. Даже если в какой-то период времени у вас не будет денег на погашение кредитов, вы сможете их оплачивать.

Последовательно гасим несколько кредитов в одном банке

При наличии нескольких кредитов, не нужно гасить все сразу, иначе вы не заметите никакой выгоды от досрочного погашения. Рекомендуем сначала посчитать переплату по каждому из кредитов, а затем поскорее погасить самый невыгодный кредит с высокой процентной ставкой. Также важно учитывать сумму фактического долга и срок действия договора. Не всегда выгодно сначала гасить большой кредит. К примеру, если по займу предусмотрены самые низкие проценты, то лучше оплатить задолженность с наибольшей ставкой, даже если фактический долг меньше.
Максимальная выгода от досрочного погашения будет при закрытии новых кредитов. Особенность в том, что в первые несколько месяцев или даже лет платеж состоит на 70-80% из начисленных процентов. Чем ближе конец кредита, тем меньше процентов – платеж в основном состоит из фактического долга.
Важно: еще один способ погашения долгов – смеха «Снежный ком». Она гласит, что сначала лучше погашать самые маленькие кредиты, постепенно переходя к крупным долгам.

Уменьшаем ежемесячный платеж – идеально, когда много кредитов

Большое количество кредитов становится причиной предельной долговой нагрузки – более 50% от зарплаты. Оптимальный уровень кредитной нагрузки составляет 20-30% от официального дохода. Если у вас предельный уровень КД, вам стоит уменьшать ежемесячный платеж. Для этого погашайте задолженность частично досрочно в мобильном приложении или отделении банка.
Чтобы существенно снизить кредитную нагрузку, придется постараться. При частично досрочном погашении платеж уменьшается медленно. Желательно, погашать максимально быстро самый затратный долг.
Если у вас ухудшилось финансовое положение, подайте заявку на реструктуризацию. Главное, подтвердите слова документально. Подойдет копия приказа об увольнении или сокращении заработной платы более чем на 30%. Также можно представить справку 2-НДФЛ, в которой видно, что доход уменьшился.
Реструктуризация позволит получить отсрочку по займу сроком до 6 месяцев, что особенно актуально, если отдавать кредиты будет нечем. Иногда кредитор уменьшает процентную ставку и увеличивает срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Как быстро погасить кредиты в разных банках

Еще один работающий способ быстрее выплатить кредит – рефинансирование. Подойдет, если у вас оформлено несколько займов в разных банках.
Объединяем кредиты рефинансированием
Преимущества рефинансирования:
• Уменьшение переплаты. За счет снижения процентной ставки переплата сокращается. Если кредитов много, выгода будет особенно заметна.
• Снижение кредитной нагрузки. Благодаря сниженной ставке уменьшается сумма ежемесячного платежа, из-за чего снижается кредитная нагрузка.
• Пересмотр условий. Банк предлагает низкую ставку и новый срок кредитования. Чтобы уменьшить нагрузку, можно увеличить срок.
• Внесение одного платежа. Вместо нескольких платежей, вы будете оплачивать один кредит. Нет риска запутаться и случайно просрочить выплату.
Чтобы снизить переплату рефинансированием, выберите банк, подайте заявку и подготовьте документы. Вам потребуется паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ и кредитные договора.
Важно: чем меньше сумма основного долга, тем менее выгодно рефинансирование. Максимальная выгода будет при рефинансировании новых кредитов.
Можно рефинансировать кредиты, оформленные более 6 месяцев назад. При этом срок окончания кредитного договора не должен быть меньше 1 года. Желательно, чтобы по займам не было просрочек.